Пролонгація чи новий кредит: що виберете — і скільки це коштує

Ви позичили 5000 гривень на 30 днів, а до зарплати ще тиждень. Що робити: продовжити старий кредит чи взяти новий? На перший погляд, різниці немає — усе одно треба платити. Але різниця є, і вона вимірюється в гривнях.

Що таке пролонгація і чим вона відрізняється від нового кредиту

Пролонгація — це коли ви не закриваєте кредит, а домовляєтеся продовжити термін. Зазвичай ви платите відсотки за минулий період і, залежно від умов, частину тіла кредиту або тільки відсотки. Новий кредит — це коли ви берете свіжі гроші, щоб закрити старий і отримати ще на якийсь час.

Головна пастка в тому, що обидва варіанти коштують грошей, але по-різному. І той, що виглядає дешевшим у момент оплати, може виявитися дорожчим через місяць.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 50 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 365 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Порахуйте на реальних цифрах, а не на відчуттях

Візьміть свою суму, ставку за день і залишок днів. Наприклад, 5000 гривень під 1% на день. За 30 днів це 1500 гривень відсотків. Якщо ви робите пролонгацію ще на 30 днів, ви платите ще 1500 гривень — і борг залишається 5000. Якщо берете новий кредит на 5000, щоб закрити старий, ви теж платите відсотки, але вже за новим договором.

Ось що варто порівняти в обох випадках:

• скільки грошей ви віддаєте сьогодні, щоб відкласти платіж;
• скільки залишиться боргу після цього;
• чи зміниться ставка за новим договором;
• чи є комісія за пролонгацію або за дострокове погашення;
• чи зросте щоденний платіж, якщо ви пропустите ще один термін.

Коли пролонгація дешевша

Якщо ви точно знаєте, що через 5–7 днів отримаєте гроші й закриєте борг, пролонгація часто вигідніша. Ви не починаєте новий договір, не проходите нову перевірку і не ризикуєте, що новий кредит схвалять не на ту суму. Достатньо заплатити відсотки за поточний період — і час працює на вас.

Але є умова: пролонгація має бути передбачена договором. Якщо її немає або вона коштує як окремий платіж, це вже не порятунок, а ще одна витрата.

Коли новий кредит може бути вигіднішим

Іноді новий кредит дають під нижчу ставку або з акцією для тих, хто добре платить. Тоді закрити старий дорогий кредит новим дешевшим може бути розумно. Але тільки за однієї умови: ви не збільшуєте загальний борг, а замінюєте дорогий на дешевший.

Якщо ж ви берете новий кредит, щоб закрити старий, і при цьому витрачаєте частину грошей на щось інше — ви не вирішуєте проблему, а відкладаєте її. І за місяць борг стане більшим.

Що зробити прямо сьогодні

1. Подивіться в договорі, чи є пролонгація і скільки вона коштує.
2. Порахуйте, скільки ви віддасте за пролонгацію і скільки — за новий кредит на ту саму суму.
3. Порівняйте не тільки платіж сьогодні, а й загальну суму через 30 днів.
4. Якщо різниця менша за 100–200 гривень, обирайте те, що простіше і не створює нового боргу.
5. Не беріть новий кредит, якщо не впевнені, що закриєте його вчасно.

І головне: якщо ви вже розумієте, що не встигаєте, не чекайте останнього дня. Чим раніше ви порахуєте обидва варіанти, тим більше шансів вибрати дешевший — і не загнати себе в боргову петлю.